金融業(yè)的發(fā)展史，就是一部滿足產(chǎn)業(yè)和商業(yè)需求的歷史。因此，現(xiàn)代工業(yè)革命、產(chǎn)業(yè)升級都需要相應(yīng)的金融變革，從資本角度支持現(xiàn)代科技創(chuàng)新和工業(yè)發(fā)展

正如諾貝爾獎獲得者、英國經(jīng)濟學家希克斯所言：“工業(yè)革命不得不等待金融革命。”實體經(jīng)濟跟金融的關(guān)系一直遵循著這樣的邏輯，從來沒有被改變過

金融的本質(zhì)絕非工具與方法論集合，其誕生千年來的初心始終是跨越時間和空間去解決資源有限性與需求無限性之間的矛盾。

歷史上，每一次金融創(chuàng)新的誕生和延續(xù)，都源于商業(yè)創(chuàng)新和產(chǎn)業(yè)升級對金融的真實需求，其演進過程煥發(fā)著強大生命力。因此，能否有效服務(wù)產(chǎn)業(yè)、拉動消費、發(fā)展實體，成為判斷金融創(chuàng)新是否成功的關(guān)鍵標準。

當下，我們已從工業(yè)時代走向互聯(lián)網(wǎng)時代，實體經(jīng)濟正在快速變革，新經(jīng)濟已經(jīng)萌芽，在第四次工業(yè)革命呼之欲出之時，金融應(yīng)該如何創(chuàng)新變革去服務(wù)產(chǎn)業(yè)、服務(wù)普羅大眾？這些正是中化資本新金融業(yè)務(wù)最為核心的問題，也是中化資本Fintech創(chuàng)新要去解決的關(guān)鍵問題。

利他主義、體驗、透明代表了智能浪潮時代的精神，而“平臺”類商業(yè)模式則最能與之相匹配。互聯(lián)網(wǎng)時代下的產(chǎn)業(yè)和商業(yè)，將呈現(xiàn)協(xié)同、聯(lián)網(wǎng)、數(shù)據(jù)分享的新形態(tài)。于是，在設(shè)計新金融業(yè)態(tài)時，必須帶有破壁思維，以用戶為中心實施平臺化轉(zhuǎn)型。中化資本致力打造的“一圈一鏈”兩大平臺，亦遵循這樣的思路。

連接賦能

金融機構(gòu)的本質(zhì)是“連接”，之所以被稱為“金融中介”，作用就是為那些有投融資需求的雙方搭建橋梁。

需要強調(diào)的是，這里的“連接”不是簡單地把投融資雙方接起來，例如大家所熟知的P2P業(yè)務(wù)，僅僅實現(xiàn)“接”的功能，但無法解決風險定價問題。在中國，雖然大部分的P2P有擔保，但只是把風險測評能力轉(zhuǎn)移到擔保方，缺乏對風險進行管理的能力，隱患頗多。

我們所談的“連接”是建立在對資產(chǎn)端的風險有評估和定價能力、對資金端的風險承受和收益預(yù)期有洞察力的基礎(chǔ)上，這正是中化資本旗下眾多持牌金融機構(gòu)的核心能力。

所謂Fintech創(chuàng)新，就是使中化資本“一圈一鏈”平臺具有高效觸達用戶、感知客戶需求、產(chǎn)品敏捷發(fā)布的“連接”能力，抓住5G技術(shù)升級機遇，與業(yè)內(nèi)領(lǐng)先合作伙伴共建IaaS（基礎(chǔ)設(shè)施即服務(wù)）基礎(chǔ)設(shè)施服務(wù)層，實現(xiàn)“萬物互聯(lián)”和“云化部署”，確認便捷性、安全性、穩(wěn)定性和算力的保障完備，能夠支持海量用戶與高并發(fā)業(yè)務(wù)處理，使信息傳輸和交互效率發(fā)生質(zhì)的飛躍。

數(shù)據(jù)賦能

在生態(tài)系統(tǒng)實現(xiàn)大規(guī)模網(wǎng)絡(luò)協(xié)同以及技術(shù)革新的驅(qū)動下，數(shù)據(jù)將主導(dǎo)市場競爭，成為重要的生產(chǎn)資料。

以消費金融舉例，螞蟻金服的消費貸款余額高達6000億元，這幾乎超過了中國任何一家信用卡發(fā)卡行，不良率始終維持在一個穩(wěn)定水平，人們將其歸結(jié)于電商線上消費場景的力量，但說到底還是數(shù)據(jù)的力量，或者說是場景中數(shù)據(jù)的力量。

再以供應(yīng)鏈金融舉例，數(shù)字經(jīng)濟與農(nóng)業(yè)經(jīng)濟和工業(yè)經(jīng)濟關(guān)鍵區(qū)別在于生產(chǎn)要素的差異。農(nóng)業(yè)時代，土地和勞動力是主要生產(chǎn)要素；工業(yè)時代，土地、勞動力和資本成為主要生產(chǎn)要素；數(shù)字經(jīng)濟時代，就是要以使用數(shù)字化的知識和信息作為關(guān)鍵生產(chǎn)要素，推動產(chǎn)業(yè)鏈的數(shù)字化重組。

我們在Fintech創(chuàng)新探索中發(fā)現(xiàn)，產(chǎn)業(yè)鏈上下游企業(yè)集群的財資管理、供應(yīng)鏈管理和金融往來其實本質(zhì)上都是數(shù)據(jù)交互與關(guān)聯(lián)，是鏈條化的大數(shù)據(jù)。數(shù)據(jù)隨著產(chǎn)業(yè)鏈上下游企業(yè)的經(jīng)營在流動、轉(zhuǎn)化與共享，如果可以將這些數(shù)據(jù)收集、清洗、挖掘出來，運用人工智能+算法+大數(shù)據(jù)，通過建模與深度學習，就一定能轉(zhuǎn)化為金融生產(chǎn)力。

進一步分析來看，技術(shù)改變的不僅是企業(yè)交易的方式，還有企業(yè)構(gòu)建交易的方式。

在這個思路指引下，中化資本Fintech創(chuàng)新正在實踐依托大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈、云計算、物聯(lián)網(wǎng)等技術(shù)構(gòu)建產(chǎn)業(yè)鏈金融服務(wù)平臺。

平臺通過連接產(chǎn)業(yè)鏈的核心企業(yè)、各類金融機構(gòu)、第三方專業(yè)機構(gòu)等合作伙伴的商業(yè)行為、管理行為和交易行為，整合資金流、信息流、物流和商流，實現(xiàn)制造、流通、金融數(shù)據(jù)閉環(huán)。

以上過程將支付、賬戶體系、信貸、保險、資管包括在內(nèi)，金融產(chǎn)品與服務(wù)嵌入平臺客戶日常經(jīng)營交易全過程，實現(xiàn)與企業(yè)經(jīng)營信息、交易信息、結(jié)算資金、資產(chǎn)、供應(yīng)鏈金融等的整合與交互，其目的是打造以交易為基礎(chǔ)、以數(shù)據(jù)為核心、以場景為關(guān)鍵、以產(chǎn)業(yè)鏈上下游為方向的新金融服務(wù)模式，降低產(chǎn)業(yè)整體運營成本和融資成本，提升產(chǎn)業(yè)鏈上下游整體效率，通過金融+科技服務(wù)實體經(jīng)濟。

技術(shù)賦能

在商業(yè)應(yīng)用中，移動互聯(lián)技術(shù)增強了金融觸達客戶的能力和便捷性；大數(shù)據(jù)技術(shù)改變了信息搜集的成本和處理效率，進而提高了甄別風險的能力；人工智能和機器學習使得金融服務(wù)的可靠性、交互性和速度都得到提升；云計算改變了金融的運營成本和效率；區(qū)塊鏈帶來了全新的信任機制和加密手段，降低了數(shù)據(jù)漏損和篡改的風險。

科技最大的功能就是讓企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營和個人消費生活變得數(shù)字化，一切生產(chǎn)、生活行為都會幫助積累信用，讓人與人、人與物、物與物之間的連接效率提升，讓金融服務(wù)無處不在。

中化資本Fintech小組計劃在IaaS層基礎(chǔ)上，自主研發(fā)一站式PaaS（平臺即服務(wù)）平臺，為“一圈一鏈”平臺上的參與方簡化部署、監(jiān)控、運維和治理等應(yīng)用生命周期管理問題，助力其快速構(gòu)建基于微服務(wù)架構(gòu)的分布式應(yīng)用，開源開放，簡單易用，使面向用戶的營銷創(chuàng)新、產(chǎn)品創(chuàng)設(shè)等相關(guān)應(yīng)用實現(xiàn)敏捷開發(fā)與快速迭代。

與此同時，還將提供SaaS（軟件即服務(wù)）層服務(wù)，在大數(shù)據(jù)、人工智能方面的能力都將以SaaS化的方式向“一圈一鏈”平臺上的各參與方進行輸出，為平臺中的各參與方輸出涵蓋機器學習、數(shù)據(jù)科學、數(shù)據(jù)挖掘、預(yù)測分析以及快速可靠計算為一體的集成化解決方案，幫助平臺和生態(tài)內(nèi)的合作伙伴不需要太多投入，就可以在技術(shù)方面快速提升到一流且安全的水平。

金融業(yè)的發(fā)展史，就是一部滿足產(chǎn)業(yè)和商業(yè)需求的歷史。正如諾貝爾獎獲得者、英國經(jīng)濟學家希克斯所言：“工業(yè)革命不得不等待金融革命。”實體經(jīng)濟跟金融的關(guān)系一直遵循著這樣的邏輯，從來沒有被改變過。因此，現(xiàn)代工業(yè)革命、產(chǎn)業(yè)升級需要相應(yīng)的金融變革，從資本角度支持現(xiàn)代科技創(chuàng)新和工業(yè)發(fā)展。

互聯(lián)網(wǎng)帶來了零距離、去中心化，用戶成為中心，產(chǎn)品服務(wù)從大規(guī)模制造變成大規(guī)模定制；互聯(lián)網(wǎng)還帶來了分布式形態(tài)，所有資源不是在內(nèi)部，而是在全球，所有項目并不一定全部由內(nèi)部完成。中化資本Fintech創(chuàng)新要做的就是用科技提高金融生產(chǎn)力，用技術(shù)革新為金融賦能，為“一圈一鏈”平臺賦能，讓圍繞用戶的金融服務(wù)更便捷、運轉(zhuǎn)更高效、運營成本更低、定價更精準、風控更精確。

耶魯大學教授威廉·戈茲曼的著作《千年金融史》中提到金融具有四個關(guān)鍵要素：在時間和空間上重新配置經(jīng)濟價值，重新配置風險，重新配置資本，擴展資源重新配置的渠道。

在互聯(lián)網(wǎng)時代下，中化資本Fintech創(chuàng)新正在通過實踐，賦予金融關(guān)鍵四要素以全新解讀，努力實現(xiàn)金融回歸本源、服務(wù)實體的初心。