“好的金融”應(yīng)該是服務(wù)，實實在在的服務(wù)，服務(wù)于與美好生活有關(guān)的人，有關(guān)的產(chǎn)品與產(chǎn)業(yè)，有關(guān)的藍天白云和青山綠水，或許可以叫它“新金融與美好生活”

馬克思在《資本論》中這樣描述現(xiàn)代金融的作用：假如必須等待積累使某些單個資本增長到能夠修建鐵路的程度，那么恐怕直到今天世界上還沒有鐵路。但是，集中通過股份公司（資本集聚）轉(zhuǎn)瞬之間就把這件事完成了。

在經(jīng)濟全球化推動下的大生產(chǎn)、大流通、高科技發(fā)展進程中，從傳統(tǒng)信貸發(fā)展起來的現(xiàn)代金融以強大的創(chuàng)新動力創(chuàng)造出債券、股票、外匯、保險等日益豐富的金融工具，其力量越來越強大。它可以改變公司實力、國家地位、世界格局，也可以制造出讓人緊張、瘋狂、絕望的金融危機。歷經(jīng)風(fēng)雨，金融的力量不但未被削弱，反而日益壯大，趨向“好的金融”。

對中國金融業(yè)來說，2017年是與過去迥然不同的一年，這一年的高頻詞匯是 —— “脫虛向?qū)?rdquo;和“回歸本源”。的確，中國金融行業(yè)改革開放后步入快車道，但也有相當(dāng)多的金融機構(gòu)將大部分精力花在尋找套利的機會上，而不是解決客戶對金融的需求問題。2008年次貸危機之后，公眾對金融的評價相當(dāng)一致，即“脫實向虛、金融空轉(zhuǎn)”。究其原因，有人說是因為金融貪婪嗜血、嫌貧愛富，但以商業(yè)邏輯上考量，這卻是金融資本追求配置效率和資產(chǎn)安全的客觀表現(xiàn)，也是金融行業(yè)可持續(xù)發(fā)展的前提。我以為，上述問題的出現(xiàn)，是金融業(yè)的資本杠桿這一行業(yè)天然屬性與服務(wù)社會生產(chǎn)與消費這一功能屬性在長期運作中出現(xiàn)失衡而導(dǎo)致的結(jié)果；也是金融行業(yè)在逐利的過程中特別是在經(jīng)濟高速發(fā)展階段，逐漸忘卻了服務(wù)這一金融行業(yè)本源的初心，過度沉迷于加杠桿游戲，導(dǎo)致金融資產(chǎn)泡沫越來越多，而一旦泡沫破滅，則跌入金融危機深淵，萬劫不復(fù)。

諾貝爾經(jīng)濟學(xué)獎獲得者羅伯特·席勒有一本書叫《金融與好的社會》，將追金逐銀的金融活動與好社會聯(lián)系起來，將金融提升到道德的高度，給了我們一個重要啟示：一定會有這樣一種金融，它的存在有助于實現(xiàn)人、經(jīng)濟與社會和諧穩(wěn)定發(fā)展。金融也是有理想的，金融的本源就是服務(wù)實體，就是帶著利他主義精神的。十九大為中國金融行業(yè)發(fā)展定調(diào)，我們看到了“增強金融服務(wù)實體經(jīng)濟的能力，提高直接融資比重，促進多層次資本市場健康發(fā)展，健全貨幣政策和宏觀審慎政策雙支柱調(diào)控框架，深化利率和匯率市場化改革”的指向，更看到了美好生活、制造強國、美麗中國、投資創(chuàng)新、金融改革給金融業(yè)回歸本源創(chuàng)造的無限機遇，產(chǎn)業(yè)金融、普惠金融、綠色金融、科技金融必將蓬勃發(fā)展。中化金融要緊緊抓住這一機遇，實現(xiàn)超越發(fā)展。

中化的金融業(yè)務(wù)起步于上世紀(jì)90年代中期，當(dāng)時獲取的金融牌照多因偶發(fā)機緣，戰(zhàn)略方向不明確，各牌照與產(chǎn)業(yè)的聯(lián)系不緊密，在大金融行業(yè)盡享金融杠桿餮饕盛宴的大背景下，各牌照只能以賺錢、生存為目標(biāo)，以在加杠桿市場中分利為手段，竭力在飄忽不定的市場中拼殺，導(dǎo)致兩種結(jié)果：一方面，探索發(fā)展出一些完全市場化的金融服務(wù)業(yè)務(wù)，從實踐中摸索出一條以服務(wù)特定產(chǎn)業(yè)為本的發(fā)展之路，具備了很強的市場化發(fā)展?jié)摿Γ涣硪环矫妫恍I(yè)務(wù)因?qū)儆诟S加杠桿性質(zhì)，缺乏服務(wù)功能、缺乏與產(chǎn)業(yè)或終端客戶的緊密聯(lián)系而生存根基不穩(wěn)。同時，因缺乏統(tǒng)一的戰(zhàn)略引領(lǐng)，各牌照限于有限功能各自為戰(zhàn)，缺乏圍繞客戶展開全面服務(wù)的協(xié)同能力，金融服務(wù)集中于債性融資，缺失產(chǎn)業(yè)金融投資能力，缺乏將資產(chǎn)轉(zhuǎn)化為金融投資者需求的金融產(chǎn)品的能力，缺乏金融產(chǎn)品營銷能力，缺少動力應(yīng)用先進科技技術(shù)改造業(yè)務(wù)模式。總之，中化金融業(yè)務(wù)市場化發(fā)展水平不高。

2017年中化金融業(yè)務(wù)取得了不俗的經(jīng)營業(yè)績，創(chuàng)造出近年來最高的成長幅度。與此同時我們也在探索新時代下該怎樣做金融，怎樣回歸金融本源，怎樣進入發(fā)展的快車道？實踐的成功與挫折給我們的共識是：“好的金融”應(yīng)該是服務(wù)，實實在在的服務(wù)，服務(wù)于與美好生活有關(guān)的人，有關(guān)的產(chǎn)品與產(chǎn)業(yè)，有關(guān)的藍天白云和青山綠水，或許可以叫它“新金融與美好生活”。

我們做有溫度的金融。最近經(jīng)常聽到這樣的爭論：未來到底是傳統(tǒng)金融的天下，還是金融科技的天下？其實這是個偽問題，是典型的B2C思維。未來應(yīng)該是C2B，是用戶的天下，金融機構(gòu)和金融科技以用戶為核心構(gòu)建服務(wù)生態(tài)。用戶層面的感受將是更加透明、便捷與普惠。普惠金融中的普，不是在某村、某個合作社建立一個標(biāo)桿，而是指真正的規(guī)模化。今天的中國，移動支付不但非常普及，而且非常實惠。在美國這樣金融發(fā)達的國家，收單費率仍然高達3%，而中國的支付費率已經(jīng)降到了千分之六甚至更低。移動支付也很安全，傳統(tǒng)銀行卡的資損率是萬分之二，而移動支付僅百萬分之幾。既普且惠，既安全且好用，移動支付已經(jīng)成為數(shù)億老百姓的一種生活方式。數(shù)字技術(shù)帶來的不止是支付的便利，而且是史無前例的信用積累速度。實體經(jīng)濟不僅包括大企業(yè)這些主動脈，更有如毛細血管般千千萬萬供應(yīng)鏈上的中小企業(yè)和創(chuàng)業(yè)者，而他們獲得金融服務(wù)的關(guān)鍵障礙就是信用缺失、信任缺失。現(xiàn)代數(shù)字技術(shù)使金融有能力穿透個體企業(yè)的信息屏障，從供應(yīng)鏈整體把握信用，以供應(yīng)鏈大數(shù)據(jù)對抗個體信用風(fēng)險，金融終將走下“高大上”的神壇，走進眾多的中小企業(yè)和遍布城鎮(zhèn)鄉(xiāng)村的千家萬戶。

我們做有責(zé)任的金融。這個責(zé)任就是以良心和使命服務(wù)于與美好生活有關(guān)的一切。中國用20年時間實現(xiàn)了別國半個多世紀(jì)的發(fā)展成就，也產(chǎn)生了超過環(huán)境負荷的污染物。發(fā)展要提速，環(huán)境治理更要加倍提速，這才是協(xié)調(diào)發(fā)展，而協(xié)調(diào)發(fā)展需要金融的力量。利用金融的資本集聚和產(chǎn)業(yè)投資功能，利用金融的資本杠桿和資本分層技術(shù)，在滿足多層次投資者資本收益的同時，將眾多的社會資本匯聚于有利于環(huán)境可持續(xù)的產(chǎn)業(yè)、產(chǎn)品和技術(shù)，運用市場化的管理手段、治理機制讓“聰明錢”發(fā)揮作用，讓資本在市場的選擇中發(fā)揮擇優(yōu)汰劣的作用，在把握住資本良心的同時，將資本配置出效率。

我們做回歸本源的金融。金融的本源是資金媒介服務(wù)，金融企業(yè)的所有努力和一切資源都要圍繞著兩件事做文章：一是抓住經(jīng)濟實體的資產(chǎn)，為其融資，二是抓住有錢人的錢袋子，為其理財。這個過程必須有效率，即以最短的路徑完成這一過程，最大限度減少交易成本。這就需要金融企業(yè)必須熟悉實體經(jīng)濟運行；必須有將實體資產(chǎn)轉(zhuǎn)化成投資者需要的金融產(chǎn)品的能力；必須努力實現(xiàn)金融產(chǎn)品的多樣性、標(biāo)準(zhǔn)化、證券化和數(shù)據(jù)化，從而提升金融資產(chǎn)的流轉(zhuǎn)效率和風(fēng)險跟蹤能力；必須建立如同工業(yè)品營銷一樣強健的營銷體系，把合適的金融產(chǎn)品大規(guī)模的銷售給有需求的投資者。

以上均是金融業(yè)的大勢所趨。順應(yīng)大勢，我們將在2018年著重發(fā)力以下領(lǐng)域：

發(fā)力消費金融服務(wù)。走出同業(yè)、走進實業(yè)，充分發(fā)揮已取得市場優(yōu)勢地位業(yè)務(wù)的潛能，通過建立消費金融生態(tài)圈提升市場控制能力，擴充服務(wù)空間，追求成為消費金融領(lǐng)域的市場領(lǐng)導(dǎo)者。

發(fā)力產(chǎn)業(yè)金融服務(wù)牌照。抓住金融市場和金融工具多元發(fā)展的趨勢，以緊貼產(chǎn)業(yè)鏈上下游客戶服務(wù)、完善產(chǎn)業(yè)鏈金融服務(wù)內(nèi)容為目標(biāo)，擴充必要牌照，使產(chǎn)業(yè)鏈金融服務(wù)牌照系列化，建立未來不斷創(chuàng)新金融產(chǎn)品的機構(gòu)條件。

發(fā)力產(chǎn)品和科技創(chuàng)新。抓住金融資產(chǎn)證券化和數(shù)據(jù)化的趨勢，猛攻金融產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)化、證券化研發(fā)創(chuàng)設(shè)，猛攻金融互聯(lián)網(wǎng)和金融科技，追求以創(chuàng)新和效率站在行業(yè)前列。

發(fā)力市場營銷。市場化企業(yè)無不重視營銷，中化金融2018年要開始著力打造金融產(chǎn)品營銷系統(tǒng)，建立協(xié)同系統(tǒng)和機制，讓實體資產(chǎn)獲取—金融產(chǎn)品創(chuàng)設(shè)—金融產(chǎn)品營銷成為有機結(jié)合的完整鏈條，追求以“鏈條優(yōu)勢”壓制“單體優(yōu)勢”；讓一切接觸投資者資源的部門在一致的營銷策略下積極行動，讓最大比例的實體資產(chǎn)通過“我們的”營銷體系大規(guī)模的銷售出去，減少對其它金融機構(gòu)的營銷依賴。

發(fā)力人才戰(zhàn)略和機制改革。未來的發(fā)展需要太多的創(chuàng)新、協(xié)同，想干成一流的事業(yè)，勢必需要一流的人才，體制機制不能成為阻礙。我們要積極鼓勵創(chuàng)建新體制和體制外創(chuàng)新，要有“打破組織、體制和思維的邊界，人才在哪里，我們就在哪里”的心胸和決心。

發(fā)力金融投資。突破債務(wù)金融的思維和能力邊界，大力建設(shè)金融投資能力，可以多平臺賽馬，在競爭中讓能者脫穎而出，讓“聰明錢”機制發(fā)揮作用，用金融投資的成功帶動更大范圍和規(guī)模的全面金融服務(wù)。

縱觀人類歷史，每一次通訊技術(shù)升級都會使金融發(fā)生天翻地覆的變化，而當(dāng)下就是數(shù)字技術(shù)大變革時代，時代為普惠金融規(guī)模化帶來了可行性。移動互聯(lián)正深刻改變金融接觸、服務(wù)用戶的成本和效率；大數(shù)據(jù)、人工智能、云計算的結(jié)合，正深刻改變了解用戶、甄別風(fēng)險的成本和效率；數(shù)字技術(shù)的發(fā)展，在重構(gòu)生產(chǎn)經(jīng)營模式的同時，讓金融和實體經(jīng)濟結(jié)合得更加緊密。

同時，數(shù)字時代是一個平臺經(jīng)濟和共享經(jīng)濟崛起的時代，數(shù)字時代的市場化機制將改變商業(yè)模式甚至商業(yè)精神，隨之而來的是不一樣的新金融精神——從華爾街之狼回歸服務(wù)實體經(jīng)濟的初心。我們做新金融就是要讓每個人、每個企業(yè)、每個產(chǎn)業(yè)都能夠獲得好的金融服務(wù)，讓金融更有溫度、更有責(zé)任、更符合發(fā)展邏輯，賺錢只是這個努力的自然結(jié)果。

2018年，中化金融必定“發(fā)”！